Pożyczka ratalna a chwilówka – ratunek online!

Niczym prawdziwi, internetowi bohaterowie, pożyczki i chwilówki ratują ludzi w opałach! Kto nigdy nie potrzebował pieniędzy tu i teraz, nie mając żadnej możliwości ich zdobycia? Czy to spełnienie marzenia, czy opłacenie rachunków, czy zakup leków ratujących życie… Pozabankowe firmy pożyczkowe istnieją właśnie dla takich sytuacji, a raczej dla ich rozwiązywania. Jak jednak zdecydować, która forma pożyczania pieniędzy jest nam potrzebna, szczególnie kiedy nie mamy czasu na walkę z bankiem o kredyt? Nie jest to łatwa sprawa, lecz w poniższym artykule znajdziesz różnice między pożyczką na raty a chwilówką, które możesz uzyskać nawet 15 minut po złożeniu wniosku, nie wychodząc przy tym z domu!

Pożyczka ratalna a chwilówka – podobieństwa

Obydwie te formy pożyczania pieniędzy pozabankowo są kwintesencją wygody i minimalizmu. Po pierwsze w Internecie znajdziemy dziesiątki ofert zarówno pożyczek, jak i chwilówek! Istnieją nawet firmy pozabankowe, które oferują transport gotówki do miejsca zamieszkania. Po drugie uzyskać pożyczkę i chwilówkę jest też naprawdę łatwo i nie potrzeba wykształcenia ekonomicznego, żeby zrozumieć treść swojej oferty pożyczki. Cały proces udzielenia pożyczki ratalnej oraz chwilówki odbywa się całkowicie online. Wiąże się też z tym pewne ryzyko – jeśli nie spłacimy rat na czas lub całości kwoty w przypadku chwilówki, koszty za pożyczenie pieniędzy znacząco wzrosną, dlatego trzeba dbać o terminowe spłacanie i pozwolenie sobie na długi. No i chyba najważniejsze… Pożyczkodawcy pozabankowi uratują nawet najbardziej beznadziejne sytuacje, gdyż spora część z nich nie sprawdza nawet Biura Informacji Kredytowej, a czasami i Krajowego Rejestru Długów lub ERIF. Dzięki temu nawet nie posiadając zdolności kredytowej, możemy skorzystać z pożyczki lub chwilówki. 

Pożyczka ratalna a chwilówka – różnice

Znając już podobieństwa, czyli filar obydwu form pożyczania pieniędzy, można przejść do różnic, których nie ma wiele, lecz są one bardzo wyraziste. Dzięki temu czarno na białym można określić, czy potrzebujemy pożyczki na raty przez Internet, czy może chwilówki.

1. Okres kredytowania – czyli inaczej okres spłaty pożyczki. Chwilówkę z reguły spłaca się w ciągu 30 dni, a co niektóre firmy pozwalają na spłatę w ciągu 60 dni, a nawet 90 dni. Pożyczkę na raty za to, jak sama nazwa wskazuje, można podzielić na raty, które spłaca się na określoną ilość miesięcy, które można wydłużyć nawet do 60 miesięcy.
   
   
2. Wysokość pożyczonej sumy pieniędzy – czyli kwota, którą można pożyczyć w jednej i drugiej formie. Chwilówka na 1 000 złotych to żaden problem. Często każda kolejna pozwala na coraz większe sumy, które zakładają kilka dodatkowych tysięcy. Za to pożyczka na raty pozwala na znacznie pożyczki, nawet do 60 000 złotych.
   
   
3. Całkowity koszt pożyczki – inaczej należność, którą należy spłacić, kiedy przychodzi do spłaty pożyczonych pieniędzy. W przypadku chwilówki często są to całkiem spore sumy, ponieważ pożyczkodawcy czasami nakładają na transakcje dodatkowe opłaty w postaci na przykład prowizji, czyli formy „wynagrodzenia” dla firmy, za usługę. Ponadto bardzo rygorystycznie podchodzą do choćby jednodniowych spóźnień w spłacie należności, więc grozi to nawet monstrualnymi odsetkami za każdy dzień bez spłaty. Pożyczki na raty miesięczne zaś oferują różne rozwiązania, a całkowita kwota pożyczki zależy często od czasu i wysokości pożyczonych pieniędzy. Im więcej rat – tym większe oprocentowanie, czyli miesięczna rata będzie wyższa, gdyż są wówczas naliczane odsetki od kwoty pożyczki. Wysokość raty bardzo istotnie wpływa na całkowity koszt kredytu, czyli RRSO. 
   
   
4. Sprawdzanie baz dłużników – jest kolejną sporą różnicą, gdyż firmy oferujące chwilówki zazwyczaj nie sprawdzają BIK, KRD czy ERIF, co najwyżej czarną listę dłużników. Pożyczki mają różne zasady i weryfikują swoich potencjalnych klientów na różne sposoby. Jedna firma nie sprawdzi nic, druga tylko BIK, a trzecia wszelakie dostępne bazy z danymi odnośnie zdolności kredytowej.
   
   
5. Zaświadczenia – to kredyty słyną z konieczności dostarczania bankowi setek różnych dokumentów, w tym chociażby o miesięcznych bądź rocznych dochodach. Za to w kwestii innych źródeł pieniędzy ponownie wszystko zależy od oferty firm, które bierzemy pod uwagę. Jeśli chodzi o pożyczkę chwilówkę, to w znaczącej większości przypadków nie będzie potrzebne nic poza ważnym dowodem osobistym. Za to pożyczka bez zaświadczeń na raty z reguły również nie powinna wymagać żadnych dodatkowych dokumentów, choć i tutaj różnie bywa, a firmy oferujące pożyczki pozabankowe na raty nieraz zaostrzają swoje wymagania, aby mieć pewność, że konsument ich nie oszuka. Zaciągnięcia pożyczki pozabankowej mimo wszystko i tak jest setki razy prostsze niż staranie się o kredyt w pełnoprawnym banku. 
   
   
6. RRSO – czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania ukazuje, ile naprawdę kosztuje nas pożyczenie pieniędzy. Chwilówki będą posiadały bardzo wysokie RRSO, często sięgające nawet kilkuset procent, ponieważ nic nie rozkłada się tutaj w ratach, a całą sumę należy oddać na raz, na co naprawdę należy zwrócić uwagę, żebyśmy nie doznali szoku, widząc ile pieniędzy musimy ostatecznie oddać. Pozabankowe pożyczki ratalne dochodzą do kilkudziesięciu procent, z czego z reguły plasuje się to między 20 a 30 procent. Spłatę pożyczki możesz rozłożyć na różną ilość rat, a im więcej miesięcy będzie się ów pożyczkę spłacać – tym mniejsze będzie jej RRSO. Warto pamiętać także o przesunięciu terminu spłaty raty miesięcznej przez Internet, jeśli jest taka opcja, lecz z reguły będzie trzeba taką czynność opłacić. 

Pożyczka na raty czy chwilówka?

Wybór między tymi dwoma rodzajami pożyczek jest dość prosty.
Koszt pożyczki ratalnej zawsze będzie mniejszy i rozłożony w czasie, więc jeśli potrzebna jest duża kwota, którą będziemy spłacać z czasem, warto jest ją wybrać. Jest to także oczywisty wybór, jeżeli zależy nam na kilkudziesięciu tysiącach, gdyż ten rodzaj pożyczki oferuje znacznie większe spektrum ofert. Otrzymanie pożyczki jest także stosunkowo proste. Więc nie trzeba się bać, że jedyne wyjście to chwilówka, nawet jeśli nasz wynik BIK nie jest zbyt pozytywny, gdyż pozabankowe firmy pożyczkowe nie zawsze na niego spojrzą. Plusem jest też termin spłaty pożyczki, który można wydłużyć do 5 lat.
Chwilówkę za to lepiej wybrać, jeśli potrzebujemy – w porównaniu do pożyczki – niewielkiej sumy pieniędzy, na przykład 500zł lub 2000zł, i mamy pewność, że chociażby po wypłacie bez problemu będzie można spłacić ją nawet szybciej. Może służyć to także za sytuację awaryjną, kiedy coś się stanie. Co istotne, to zachować umiar i pamiętać, że nie powinno się zaciągać chwilówki za chwilówką, gdyż one też kosztują… Z reguły. Warto pamiętać tutaj, że wiele firm oferuje pierwszą chwilówkę za darmo, więc warto z tego skorzystać.

Jak wziąć chwilówkę lub pożyczkę online na raty

Pożyczkodawcy pozabankowi online słyną z tego, że udzielają pożyczek wszelkiego rodzaju niemal od ręki. Wystarczy złożyć wniosek i wypełnić odesłany formularz. Późniejsza weryfikacja konsumenta nie należy do skomplikowanych i raczej każdy zrozumie wszelkie wydane przez firmę polecenia online. Jaki więc jest proces krok po kroku?

1. Poinformuj pożyczkodawcę, jaka kwota Cię interesuje i jaki okresem spłaty będzie dla Ciebie najlepszy. W przypadku chwilówki z reguły jest to z góry narzucone 30 dni, lecz niektórzy oferują także 60 dni lub 90 dni. Z kolei w przypadku szybkich pożyczek na raty – ilość miesięcy jest z reguły całym dużym spektrum, które zależy od nas. 
2. Znajdź i sprawdź, czy wybrana firma pożyczkowa jest legalna i rzetelna.  
3. Złóż wniosek online.
4. Wypełnij formularz nadesłany przez wybraną firmę.
5. Poczekaj na decyzję. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny przez ów firmę. 
6. Następnie następuje wypłata pożyczki na Twoje konto.

Historia kredytowa a chwilówka i pożyczka na raty online

BIK – Rozwinięcie tego skrótu to Biuro Informacji Kredytowej. Ta instytucja udziela podsumowania historii kredytowej i innych zobowiązań finansowych, dzięki czemu potencjalny wierzyciel może sprawdzić, czy udzielenie klientowi kredytu, a czasem też w przypadku pożyczki na raty lub chwilówki, jest dla banku lub firmy pożyczkowej opłacalne. Jakie informacje się tam znajdują? W tym systemie znaleźć można informacje o wszelkich zaciągniętych do tej pory kredytach wraz ze szczegółami takimi jak o poprzednie i aktualne zadłużenia. Pożyczka na raty bez BIK daje największą szansę na pozytywną decyzję od pożyczkodawcy. 

KRD – Rozwinięciem skrótu jest nazwa bazy, czyli Krajowy Rejestr Dłużników. Platforma wymiany informacji gospodarczej, zbierająca i udostępniająca dane na temat sytuacji finansowej konsumentów prywatnych i firm.  Nie znajdują się tam informacje o każdej osobie, a tylko tych posiadających długi lub zaległości w spłacaniu rat. Tyczy się to nie tylko zapożyczeń, ale także spraw od niezapłaconych mandatów po zaległe alimenty.

ERIF – Inaczej Biuro Informacji Gospodarczej, w skrócie często nazywane BIG. Działa na prawie tej samej zasadzie, co KRD. 

Dla kogo są pożyczki na raty i chwilówki?

Dla każdej osoby, która jest w nagłej potrzebie lub ma negatywną historię kredytową, przez którą nie ma szansy na współpracę z bankiem. Nic nie stoi na przeszkodzie, by skorzystała z niej osoba nawet bezrobotna. 

Co grozi za opóźnienia w spłacie pożyczki ratalnej online?

Za opóźnienia grożą wysokie kary umowne narzucane przez pożyczkodawcę. Mogą one występować jako dodatkowe naliczenie opłat do pożyczki lub jako zwiększenie kolejnych rat. Udzielenie pożyczki na raty wiąże się z tym, że należy spłacać je na czas.

Co grozi za opóźnienia w spłacie chwilówki online?

Za opóźnienia grożą wysokie kary umowne narzucane przez pożyczkodawcę. Wraz z każdym dniem spóźnienia naliczane zostają kolejne odsetki od pożyczonej kwoty. 

Czy istnieje chwilówka na raty?

Chwilówka ratalna ani na raty, ani inna niż po prostu „chwilówka” – nie istnieje. Są to dwa skrajne pojęcia, które się wykluczają. 

Czy warto zaciągać chwilówki i pożyczki ratalne online?

Jeśli tylko potrafimy odpowiednio się kontrolować i nie uzależnić od szybkiej możliwości otrzymania gotówki, to nie powinno się bać żadnych form pożyczek. Wystarczy robić to z głową i w przypadku faktycznej potrzeby, a nie zachcianki, która może później skończyć się poważnym zadłużeniem.