Jeszcze kilka lat temu po wpisaniu frazy „pożyczka online”, znaleźć można było zaledwie kilka ofert. Popularność pożyczek pozabankowych to najnowszy trend. Obecnie za jednym kliknięciem myszki dostajemy kilkadziesiąt pozabankowych pożyczkodawców, chętnych dać nam pieniądze praktycznie od ręki. Wybór więc nie jest łatwy, gdyż nie chodzi tylko o znalezienie najlepszej pożyczki. Przede wszystkim wybrać trzeba tak, by nie dać się oszukać! To nie przyciągające slogany i hasła są znakiem rozpoznawalnym rzetelnych firm zajmujących się pożyczkami! Haczyk tkwi w liczbach, dlatego to na nich musimy skupić się najbardziej, kiedy wybieramy chwilówki i pożyczki na raty całkowicie przez Internet. Ranking pożyczek to nie wszystko, warto zapoznać się też z poniższym artykułem, by wiedzieć, w jaki sposób wybrać ofertę, by całkowity koszt pożyczki nie okazał się pięciokrotną wartością gotówki, którą dostaliśmy od pożyczkodawcy na określony czas.
Jak działa pożyczka online
Pierwsza pożyczka w życiu może spędzać sen z powiek, osobie, która potrzebuje nagłego przypływu gotówki. Pożyczka przez Internet zdaje się nawet bardziej niepewna, jeśli porównuje się ją do klasycznej wizyty w banku, gdzie zamiast czarnych napisów na białym tle obsługuje nas pani w eleganckim żakiecie. Nic bardziej mylnego! Pożyczka online jest równie bezpieczna, jeśli tylko skupimy się na tym, by nie dać się nabrać słowom rzucanym na wiatr, co nawet dla osób doświadczonych w pobieraniu klasycznych kredytów może nie być takie proste.
Jak działają takie pozabankowe pożyczki? Przede wszystkim różnią się stopniem weryfikacji klienta. Aby je zaciągnąć, wystarczy mieć ukończone osiemnaście lat oraz ważny dowód osobisty. W odróżnieniu od banków dających kredyty firmy pożyczkowe nie sprawdzają z reguły raportów BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej, które wykazuje wszelkie do tej pory brane kredyty i niektóre pożyczki oraz terminowość ich spłat. Nie są potrzebne też wszelkiego rodzaju zaświadczenia o wysokości zarobków i tym podobnych. Wystarczy złożenie wniosku online, dowód oraz nieznajdowanie się na czarnej liście dłużników i pożyczka online najprawdopodobniej zostanie przyznana.
Pożyczka a chwilówka online
Różnica między pożyczką a chwilówką jest bardzo prosta – czas gra tu największą rolę. Pożyczki udzielane są na raty, często nawet duże, co wiąże się też często ze sporymi odsetkami, jednak mogą być spłacane całymi latami. Chwilówki zaś, jak sama nazwa wskazuje, są udzielane na krótki czas, większość z nich do trzydziestu dni, choć niekiedy jest to okres od sześćdziesięciu do dziewięćdziesięciu dni.
Inną istotną różnicą jest fakt, że chwilówka to kwota rzędu kilku tysięcy złotych, z reguły między dwoma a pięcioma tysiącami. W przypadku pożyczki ratalnej możliwości są dużo większe – nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, z czego maksymalnym progiem jest z reguły sześćdziesiąt tysięcy złotych, a zdarzają się i większe!
Warto zwrócić też uwagę na fakt, że proces decyzyjny w przypadku chwilówki jest naprawdę krótki! Niekiedy wystarczy nawet 15 minut, aby firma pozabankowa udzielająca pożyczki online, stwierdziła, czy wypłaci nam wnioskowane pieniądze. Otrzymać pożyczkę i chwilówkę jest stosunkowo prosto, należy tylko wybrać najlepsze oferty firm pozabankowych, porównać je, wybrać i złożyć wniosek, a kwota pożyczki już niedługo powinna zjawić się na naszym koncie bankowym.
Na co nie dać się złapać w ofertach pożyczkodawców
Najważniejsza rzecz, której warto unikać, to hasła pokroju „Ta chwilówka nic nie kosztuje” lub „Całkowita kwota pożyczki to zero złotych!” i inne tego pokroju slogany. Jeśli za daną kwotę pieniędzy nic nie zapłacimy, to znaczy, że jesteśmy dla pożyczkodawcy praktycznie nic nie warci, gdyż nie ma z nas żadnego zarobku. Istnieją firmy pozabankowe, które oferują „darmowe pożyczki” i tym podobne, lecz często w rzeczywistości dotyczy to jedynie pierwszej pożyczki. Hasło „Pierwsza pożyczka za darmo” brzmi nieco mniej atrakcyjnie, lecz jest bliższe temu, co realne, gdyż wówczas firma ta chce zachęcić nas do kolejnych pożyczek. Zaciągając pożyczkę tego typu, mamy wrażenie, że dostajemy pieniądze i nic na tym nie tracimy, więc chętniej wracamy do takiego miejsca, gdzie niestety przy kolejnych pożyczkach nie jest już tak kolorowo. Przy wyborze powinniśmy kierować się optymalną ofertą, nie poddając się różnego rodzaju manipulacjom marketingowym. Jest to jednak dobra opcja, jeśli nie mamy w zamiarze pożyczania kolejnych kwot pieniędzy, a ów sytuacja jest jednorazowa. Wówczas wzięcie takiej „darmowej pożyczki online” jest dobrym wyborem.
Na co zwracać uwagę przy zaciąganiu pożyczki
Zaciągając chwilówkę, porównać należy podstawowe parametry pożyczki, które powtarzalne są we wszystkich firmach pożyczkowych. Dzięki temu świadomie dokonamy wyboru, dzięki czemu spłata pożyczki lub chwilówki będzie przyjemnością. Oferty pożyczek chwilówek są naprawdę różne.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania
Czyli całkowity koszt zobowiązania kredytowego. Brzmi to niemal mistycznie, lecz jest kluczowe, jeśli chcemy zaciągnąć pożyczkę. W skrócie RRSO jest liczbą wyrażaną w procentach, która pokazuje, ile faktycznie płaci się za dany kredyt bądź pożyczkę i ocenić, która instytucja ma najbardziej opłacalną stawkę. W liczbę tą wlicza się wszystko, co zawiera transakcja, niezależnie czy jest to kredyt w banku, czy pozabankowa pożyczka i chwilówka. Jako że przedsiębiorstwa pożyczkowe w przeciwieństwie do banków nie mają narzucanych przez państwo konkretnych kosztów, mogą w pełni ustalać je same. Jest to przede wszystkim oprocentowanie, czyli koszt, jaki ponosi się za każdą ratę w pożyczce ratalnej. Prowizja to opłata, inaczej forma wynagrodzenia, za udzielenie pożyczki, która w przypadku chwilówek może być naprawdę wysoka, dlatego warto zwrócić na nią specjalną uwagę! Rzadziej w przypadku firm mogą być oferowane także dodatkowe ubezpieczenia i opłaty proceduralne, jak wydruk dokumentów i tym podobne. Dzięki temu, że w obecnych czasach do tego typu transakcji używa się Internetu, z reguły nie powinno ponosić się tego typu kosztów. Im dłuższy czas spłaty – czyli miesięczne raty – tym niższe będzie RRSO, dlatego przy chwilówkach jest ono wyższe. Ze względu na ten fakt, nie należy porównywać ze sobą RRSO chwilówek i RRSO pożyczek ratalnych.
Całkowita kwota do spłaty
Czyli koszt takiej pożyczki lub chwilówki. Jest to kwota pożyczona + wszystkie dodatkowe koszty, które lądują w kieszeni wierzyciela. Dzięki temu wiemy, ile faktycznie wydamy na taką pożyczkę, w zależności od różnych firm.
Maksymalny okres spłaty
Szczególnie ważny przy chwilówkach. O ile nie ma wpływu na dodatkowe koszty, większa ilość dni zawsze będzie lepszym wyborem. Pożyczka krótkoterminowa może jednak być dużo tańszą opcją, gdyż za wydłużenie chwilówki można zapłacić znacznie wyższe i nieregularne sumy.
Opinie klientów
Zawsze są cenną wskazówką do tego, by ocenić rzetelność danej firmy i jej oferty chwilówek lub pożyczek. Dzięki temu łatwo uniknąć oszustwa czy zupełnie nieopłacalnej opcji. Wybór pożyczki zawsze powinien być podjęty po zapoznaniu się ze środowiskiem wokół oscylującym. Zwłaszcza jeśli jest to szybka pożyczka online, która może wyglądać pięknie tylko z zewnątrz.
Kary za opóźnienia w spłacie
To istotna kwestia, której większość nie bierze pod uwagę. Warto jednak sprawdzić, czy dane pożyczki pozabankowe online nie przewidują monstrualnych kar za opóźnienie. Jeżeli kwota taka jest monstrualnie wysoka, powinno to od razu zapalić czerwoną lampkę w naszych głowach.
Bezpieczeństwo
Przed decyzją upewnij się, czy pożyczka lub chwilówka jest przyznawana przez rzetelną firmę, która jest wiarygodna i działająca zgodnie z prawem, tutaj szczególnie warto przyjrzeć się ustawy o kredycie konsumenckim, która w głównej mierze reguluje działanie firm tego typu. Przyznanie pożyczki lub chwilówki to łatwa sprawa, lecz jeśli pożyczkodawca okaże się krętaczem, możemy dużo więcej stracić niż zyskać.
Ranking chwilówek online 2023
Dzięki analizie wyżej wymienionych parametrów powstał ranking pięciu najlepszych chwilówek.
Czym są pożyczki – wszyscy wiedzą, jednak jak dokonać ich najlepszego wyboru? Wzięcie kredytu lub pożyczki, czy to długoterminowej — ratalnej, czy też krótkoterminowej — chwilówki, jest decyzją, którą należy podjąć odpowiedzialnie. Pozabankowe pożyczki ratalne i szybkie chwilówki przez Internet to bezpieczne rozwiązanie, jeśli podejmujemy się go z głową. Dzięki temu ominiemy oceny zdolności kredytowej oraz całej masy papirologii. Do tego fakt, że Pożyczki czy chwilówki nie wymagają wychodzenia z domu, jest szczególnie atrakcyjnym plusem. Ponadto pożyczki na dowód online na raty są równie bezpieczne, co kredyty w bankach, a wiążą się ze znacznie mniejszą dodatkowych czynności. Pamiętajmy jednak, że darmowe chwilówki praktycznie nie istnieją! Z reguły są to oferty tylko jednorazowe, które trzeba spłacać absolutnie na czas, by uniknąć horrendalnych odsetek, a przedłużenie pożyczki będzie kosztować krocie. Nie patrzmy także ślepo na rankingi najlepszych chwilówek online czy ranking pożyczek online, gdyż uzyskanie pożyczki nie powinno być zrobione na ślepo, na podstawie jednej konkretnej strony. Szeroka oferta pożyczek i chwilówek online jest dostępna w Internecie od ręki, dlatego wniosek o pożyczkę składajmy po zapoznaniu się z przynajmniej kilkoma propozycjami!
